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Rachats de crédits

Vous trouverez dans l'Onglet "Rachats de Crédits" l'ensembles des explications et des avantages en rapport avec le Rachat de Crédits et le surendettement.

Celles-ci concernent aussi bien les personnes en location que les personnes propriétaires ou en accession à la propriété. Ces informations vous permettront de mieux comprendre l'activité de Restructuration de Crédits.

 

LES INFORMATIONS GENERALES SUR LE RACHAT DE CREDITS

a) Qu'est ce que le "Rachat de Crédits"

Le Rachat de Crédit est également appelé Regroupement de prêts ou encore Restructuration de Crédits. Il s'agit d'une opération bancaire qui consiste à mettre en place un prêt unique qui regroupe l'ensemble de vos crédits existants : Prêts Immobiliers, Prêts à la consommation, Crédits revolving, Crédits travaux, Crédits auto, dettes Familiales, découverts bancaires, retards de loyer ou d'impôts, etc…

Cette solution financière tente de répondre à une situation d'endettement excessif et qui à pour objectif de diminuer le montant global de vos remboursements mensuels. Le rachat de crédit peut donc permettre de réduire vos mensualités, mais également d'augmenter la durée de remboursement. Le principe pour cette opération est de substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux le plus faible possible. Ce prêt sera un prêt amortissable et sur une durée plus longue en adéquation avec les revenus de l'emprunteur.

En d'autres termes, un rachat de crédits est accompagné d'une baisse de mensualités qui repousse les charges de remboursement mensuels dans le temps. Toutefois l'emprunteur échange des dettes à court terme qui étaient lourdes tous les mois à des taux élevés contre une dette qui sera supérieure à long terme mais considérablement allégée mensuellement et en taux.

b) Les différents types de rachat de crédits

Il existe 4 types de rachat de crédits différents :

  1. Le rachat de crédits locataire qui regroupe plusieurs crédits à la consommation.
  2. Le rachat de rachat immobillier qui regroupe les crédits immobillier et les crédits à la consommation.
  3. Le rachat de crédits professionnel.
  4. Le rachat de crédits par achat/vente à réméré.

c) Vivez mieux avec le Rachat de Crédits

Grâce au Rachat de Crédits, vous pouvez reduire vos mensualités de remboursement de 30 à 65 % selon les cas. Il est aussi possible d'intégrer dans le Rachat de vos crédits une trésorerie vous permettant de combler un découvert bancaire, de terminer des travaux ou tout simplement de faire des achats. Nous adapterons la durée de ce nouveau prêt et réduirons significativement vos mensualités, en fonction de vos revenus.

 

AVANTAGES : (sous réserve d'acceptation de votre dossier)

  • Un Rééchelonnement de vos crédits.
  • Une mensualité unique de Remboursement.
  • Une Réduction de vos mensualités pouvant aller de 30 à 65 % selon les cas.
  • Une augmentation de votre capacité d'épargne.
  • La possibilté de bénéficier d'une trésorerie pour financer un projet.
  • Vous conservez votre compte Bancaire.

 

d) Le principe du Rachat de Crédits

Notre société se charge de toutes les démarches et sera votre unique interlocuteur. Nous nous retournerons vers tous les organismes de crédit auprès desquels vous avez contracté vos crédits et nous les rembourserons un à un. Ensuite nous mettrons en place un nouveaux crédit avec une seule mensualité de remboursement.

e) Le Rachat de Crédits pour qui?

Le Rachat de Crédits est éssentiellement réservé aux personnes présentant un endettement important mais pas uniquement. En effet, il peut également être utilisé par des personnes souhaitant diminuer leurs mensualités afin de retrouver du pouvoir d'achat. C'est donc aussi un outil de gestion très simple permettant de retrouver une certaine souplesse dans le budget mensuel, et pourquoi pas : une capacité d'épargne.

f) Le Rachat de Crédits en Europe et en France

L'encours des crédits renégociés à été d'un montant de 340 Milliard d'euros en 2007 et de 410 Milliard d'euros en 2008 dans toute l'Europe. Au Royaume Uni ils s'élèvent à 83 % des encours alors qu'en France ils sont seulement à 5 %. On peut dénombrer en Europe plus de 2 000 courtiers, banque généraliste ou encore établissements spécialisés exercant cette activité.

Initialement en France, le rachat de crédits était exercé de façon confidentielle par seulement quelques établissements comme le Crédit Foncier d'Alsace Lorraine ou encore les Crédits Municipaux. Mais depuis les années 2000, cette activité s'est fortement développée avec l'arrivée sur le marché des grandes banques généralistes. En 2008, il aurait représenté près de 30 % de la production de crédits et aurait concerné plus de 5 millions de particuliers.

 

Simulation de rachat de crédit

 

LES RACHAT DE CREDITS LOCATAIRES ET PROPRIETAIRES.

a) Le Rachat de crédits Locataire (ou à la consommation) ?

Son objectif

Si votre budget manque d'air et que vous ne travaillez que pour rembourser vos mensualités de crédits, un rachat de crédits à la consommation est sans doute la solution qu'il vous faut.

Il vous permettra de resserrer imédiatement vos mensualités et de rééquilibrer durablement votre budget en regroupant l'ensemble de vos prêts à la consommation (et/ou révolving) en un seul crédit, sur une durée plus longue et à un taux plus interessant.

Vous avez également la possibilité de bénéficier d'une trésorerie suplémentaire vous permettant de financer un projet quelconque, d'un maximum de 8000,00 € pour ce type de rachat de crédit avec justificatifs (Devis,. factures, etc…)

A qui s'adresse t'il ?

Que vous soyez Locataire, hébergés par votre famille ou par un tiers ou encore logés par votre employeur, le rachat de crédits à la consommation vous permettra de retrouver une tranquilité d'esprit. Toute personne salariée (C.D.I depuis plus de 3 mois ou C.D.D 3 ans consécutifs), retraité ou de proféssion indépendante ou libérale pouvant justifier de revenus réguliers ou d'un compte d'exploitation non déficitaire sur les trois dernières années est potentiellement restructurable dans cette gamme de crédit. Il faut également être situé dans une tranche d'âge compris entre 18 et 85 ans.

Ses caractéristiques

Le rachat de crédits à la consommation peut regrouper toutes sortes de prêts, les crédits revolving, les crédits amortissables, les crédits auto, les découverts bancaires, les retards d'impôts ou de loyer ou encore les dettes familialles.

Vous pouvez racheter vos crédits pour un montant situé entre 10 000 € et 100 000 € sur une durée pouvant aller jusqu'à 12 ans maximum (soit 144 mois).

 

IMPORTANT
Si vous êtes locataire et que votre endettement
est <100 000 € (ou F.I.C.P), une solution existe

Vous pouvez demander à vos parents ou à un proche d'apporter leur bien immobillier en caution hypothécaire, avec l'accord des co-héritiers (Frères/sœurs ou autres).

En effet, une caution d'assurance sera mise en place sur votre bien (différente d'une hypothèque) et vous pourrez ainsi racheter l'ensemble de vos crédits à la consommation à hauteur de 80 % de la valeur du bien.

Principe du rachat de crédits

 

b) Le Rachat hypothècaire (immobillier et/ou consommation) ?

Son objectif

Face à une situation de surendettement, il existe une autre solution que de prendre contact avec la banque de France, avec toutes les contraintes que cela peut avoir.

Le rachat de crédits Hypothécaire vous permettra de rééchelonner vos mensualités sur une durée plus longue mais nettement plus basses en incluant les prêts immobilliers, les crédits à la consommation ou revolving, les crédits travaux, les retards d'impôts, les crédits auto ou encore les dettes familliales ou autres.

Vous pouvez aussi demander une trésorerie suplémentaire sans limite de montant (Le montant global du prêt ne doit pas dépasser 90 % de la valeur du bien) afin de financer des travaux de rénovation ou d'agrandissement ou tout autre projet.

A qui s'adresse t'il ?

Pour pouvoir bénéficier de ce type de crédits, il faut bien sûr être propriétaire ou en accession à la propriété. Chaque personne salariée (C.D.I depuis plus de 3 mois ou C.D.D 3 ans consécutifs), retraitée ou de proféssion indépendante ou libérale pouvant justifier de revenus réguliers ou d'un compte d'exploitation non déficitaire sur les trois dernières années peut prétendre à cette gamme de crédit. Il faut également être situé dans une tranche d'âge compris entre 18 et 95 ans.

Ses caractéristiques :

Pour le rachat de crédit hypothécaire (immobillier et/ou consommation) il existe plusieurs types de produits :

  • Le rachat de crédits à la consommation uniquement pour les propriétaires.
  • Le rachat de Crédits hypothécaires avec la reprise du prêt immobillier + les prêts à la consommation.
  • Le rachats de crédit cautionné pour les propriétaires.

a) Le Rachat de Crédits à la consommation pour les propriétaires :

Si vous êtes propriétaire ou accédant à la propriété et que vous désirez regrouper uniquement vos prêts à la consommation sans mettre d'hypothèque sur votre bien, cela est tout à fait possible. Nous conserverrons la mensualité de votre prêt immobillier et vous serrez soumis aux même critères que les crédits type "locataire ou à la consommation".

En effet, si votre crédit immobillier est sur le point de se terminer ou qu'il à été souscrit il y a moins de 3 ans, il n'est pas toujours interessant d'inclure ce crédit dans le regroupement. Toutefois, selon le profil emprunteur, il arrive que nous soyons obligés d'inclure le prêt immobillier pour pouvoir appliquer des durées plus longues et financer le dossier (même si celui-ci se termine dans peu de temps). La durée maximum du prêt sera de 12 ans et le montant maximum de restructuration de 150 000 €.

Nous pouvons également, si le bien immobilier est fini de payer et que votre endettement est fort (<100 000 €), mettre en place une hypothèque afin de regrouper les crédits à la consommation. Vous pourrez alors bénéficier d'une durée plus élevée (jusqu'à 35 ans) et le montant maximum de restructuration jusqu'à 90 % de la valeur de votre bien.

b) Le Rachat de Crédits hypothécaire avec la reprise du prêt immobillier + les prêts à la consommation :

Comme les autres types de rachat de crédit, la vocation première d'un refinancement de prets hypothécaire est de regrouper les crédits existants afin de diminuer le montant de vos mensualités. Cependant, il existe d'autres situations dans lesquelles un rachats de crédit immobillier peut s'avérer être une opération très judicieuse.

En effet, comme un grand nombre de Français, vous avez dû consentir à des efforts importants pour acquérir votre bien immobilier. Au pret maison est venu s'ajouter des crédits à la consommation et vous n'avez plus les moyens d'engager d'autres dépenses. Toutefois, des travaux sont nécéssaire dans votre maison ou il faut aider les enfants à s'installer sans pour autant déséquilibrer votre budget. Le rachat de pret immobilier vous permettra de reduire considérablement vos mensualités tout en dégageant une trésorerie suffisante à l'accomplissement de vos projets.

Egalement, si vous avez subi une baisse de revenus, une forte augmentation de vos dépenses ou même si vous avez anticipez cette baisse de revus dans les prochains mois, un refinancement de prets immobilier vous permet de mettre votre patrimoine à profit dans le but de réduire votre endettement ou votre futur endettement.

Vous pourrez inclure les prêts immobiliers, les prêts à la consommation ou revolving, les prêts travaux, les crédits auto, les retards d'impôts ou encore les découverts bancaires ou dettes familiales. Les durées de restructuration sont comprisent entre 12 ans et 35 ans et le montant maximum de restructuration jusqu'à 90 % de la valeur du bien.

Le rachat crédits immobilier bénéficie d'une bonne réputation auprès des organismes bancaires et les conditions d'acceptation des dossiers sont généralement plus favorables.

c) Le Rachat de Crédits cautionné pour les propriétaires :

Vous êtes propriétaire ou en accession à la propriété et vous ne disirez pas hypothéquer votre bien, vous avez alors la possiblité de bénéficier d'un rachat de crédit cautionné. Nous ne racheterons tous vos crédits à la consommation ( y compris votre crédit immobillier), quels qu'il soient, et vous bénéficirez en plus d'une trésorerie (choix du client) qui vous permettra de disposer de liquidités.

LE rachat de crédits

 

LES INFORMATIONS GENERALES SUR LE SURENDETTEMENT

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